近期，一些不法機(jī)構(gòu)以“金融創(chuàng)新”“數(shù)字資產(chǎn)”等為噱頭，利用社會(huì)公眾對(duì)穩(wěn)定幣等認(rèn)知不足的特點(diǎn)，通過發(fā)行所謂“虛擬貨幣”“虛擬資產(chǎn)”“數(shù)字資產(chǎn)”等方式吸收資金，誘導(dǎo)社會(huì)公眾參與交易炒作，擾亂經(jīng)濟(jì)金融秩序，滋生非法集資、詐騙、傳銷、洗錢等違法犯罪活動(dòng)，嚴(yán)重危害社會(huì)公眾財(cái)產(chǎn)安全。

按照《青海金融監(jiān)管局辦公室關(guān)于做好非法金融活動(dòng)監(jiān)測(cè)預(yù)警工作的通知》（青金辦便函〔2024〕345號(hào)）要求，為進(jìn)一步做好轄內(nèi)非法金融活動(dòng)防范工作，現(xiàn)將以“穩(wěn)定幣”等新概念從事非法金融活動(dòng)的可疑特征和風(fēng)險(xiǎn)防控要求提示如下。

一、穩(wěn)定幣概念介紹

穩(wěn)定幣是一種與法定貨幣或其他穩(wěn)定資產(chǎn)（如黃金）掛鉤的數(shù)字貨幣，其價(jià)值通常保持相對(duì)穩(wěn)定。常見的穩(wěn)定幣有USDT（泰達(dá)幣）、USDC（美元硬幣）等。它們通常由發(fā)行方保證，每發(fā)行一枚穩(wěn)定幣，就會(huì)在銀行賬戶中存入等值的法定貨幣或其他資產(chǎn)作為抵押。這種機(jī)制旨在減少傳統(tǒng)加密貨幣價(jià)格波動(dòng)的風(fēng)險(xiǎn)，使其成為加密貨幣市場(chǎng)中的“避風(fēng)港”。

二、利用“穩(wěn)定幣”等新概念實(shí)施的常見犯罪活動(dòng)（一）利用“穩(wěn)定幣”等新概念直接實(shí)施財(cái)產(chǎn)詐騙。不法機(jī)構(gòu)以虛假發(fā)行的所謂“穩(wěn)定幣”吸引不明真相群眾投資購(gòu)買實(shí)施詐騙，但實(shí)際上并沒有足夠的法定貨幣或其他資產(chǎn)作為抵押，或者抵押的資產(chǎn)根本不存在。

（二）利用“穩(wěn)定幣”等新概念實(shí)施非法集資、傳銷等違法犯罪活動(dòng)。不法機(jī)構(gòu)承諾投資者高額回報(bào)，采用拉人頭的方式，吸引不特定人員進(jìn)行投資，用新投資者的資金支付早期投資者的收益，形成資金鏈，一旦資金鏈斷裂，騙局即告崩潰。

（三）利用穩(wěn)定幣的匿名性和跨境流動(dòng)性為地下錢莊、電信詐騙等非法活動(dòng)轉(zhuǎn)移資金。穩(wěn)定幣的交易成本較低，且交易速度較快，使得地下錢莊、電詐犯罪團(tuán)伙可以高效地進(jìn)行資金轉(zhuǎn)移。如，電信詐騙犯罪分子通過詐騙獲取資金后，將資金兌換成穩(wěn)定幣（如USDT），并通過地下錢莊將資金轉(zhuǎn)移到境外賬戶，再通過復(fù)雜的洗錢手段將贓款“洗白”。由于穩(wěn)定幣交易不受傳統(tǒng)銀行體系的監(jiān)管，不法分子得以在短時(shí)間內(nèi)轉(zhuǎn)移巨額資金，逃避執(zhí)法部門的追查。

三、此類不法機(jī)構(gòu)存在的可疑特征

（一）資質(zhì)缺失。這些機(jī)構(gòu)或個(gè)人未經(jīng)國(guó)務(wù)院金融管理部門依法批準(zhǔn)或備案，不具備面向社會(huì)公眾吸收存款、銷售理財(cái)產(chǎn)品或發(fā)行證券的合法資質(zhì)。

（二）概念包裝。利用“穩(wěn)定幣”“去中心化金融（DeFi）”“Web3.0”等新興、復(fù)雜概念進(jìn)行包裝和炒作，故意制造信息不對(duì)稱，迷惑投資者。

（三）虛假承諾。普遍存在夸大宣傳、虛假承諾，如“穩(wěn)賺不賠”“高額固定收益”“保本付息”等，利用公眾追求高收益的心理。

（四）資金池運(yùn)作。其運(yùn)作模式往往依賴于吸收新投資者的資金來維持運(yùn)轉(zhuǎn)或支付前期投資者的收益，一旦資金鏈斷裂或項(xiàng)目方跑路，投資者將面臨本金無法收回的巨大風(fēng)險(xiǎn)。

（五）風(fēng)險(xiǎn)外溢。此類活動(dòng)極易演變?yōu)榉欠Y、金融詐騙、傳銷、洗錢等違法犯罪活動(dòng)，嚴(yán)重?cái)_亂經(jīng)濟(jì)金融秩序，侵害人民群眾財(cái)產(chǎn)安全，損害社會(huì)誠(chéng)信基礎(chǔ)。

四、有關(guān)工作要求

（一）加強(qiáng)客戶盡職調(diào)和交易背景審查，嚴(yán)禁為不法機(jī)構(gòu)提供開立賬戶、辦理結(jié)算等金融服務(wù)。各金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)充分認(rèn)識(shí)本提示所列的非法金融活動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)，增強(qiáng)對(duì)不法機(jī)構(gòu)利用“穩(wěn)定幣”等新概念實(shí)施非法金融活動(dòng)的敏感度和辨識(shí)力，在客戶準(zhǔn)入階段從客戶身份、行為、工商、稅務(wù)、公開信息等維度強(qiáng)化客戶盡職調(diào)查工作，在業(yè)務(wù)辦理時(shí)加強(qiáng)交易背景審查，嚴(yán)禁為“未經(jīng)國(guó)務(wù)院金融管理部門依法批準(zhǔn)或備案，不具備面向社會(huì)公眾吸收存款、銷售理財(cái)產(chǎn)品或發(fā)行證券的合法資質(zhì)”的單位提供開立賬戶、辦理結(jié)算等金融服務(wù)。

（二）加強(qiáng)宣傳教育，保護(hù)好客戶資金安全。各機(jī)構(gòu)應(yīng)將防范以“穩(wěn)定幣”等新概念實(shí)施非法金融活動(dòng)的宣傳工作納入到下半年“防非”宣教活動(dòng)中，加強(qiáng)案例警示教育，讓客戶務(wù)必認(rèn)清打著以“穩(wěn)定幣”等新概念進(jìn)行非法金融活動(dòng)的本質(zhì)，高度警惕任何承諾高額回報(bào)、保本付息的投資項(xiàng)目，牢記“高收益必然伴隨高風(fēng)險(xiǎn)”，避免資金損失。

（三）加強(qiáng)線索研判報(bào)送，嚴(yán)防風(fēng)險(xiǎn)外溢。對(duì)監(jiān)測(cè)發(fā)現(xiàn)的“穩(wěn)定幣”等非法金融活動(dòng)線索，各機(jī)構(gòu)要加強(qiáng)分析研判，第一時(shí)間向?qū)俚胤婪翘幏菭款^部門、屬地金融監(jiān)管部門報(bào)送。在參與處置利用“穩(wěn)定幣”等新概念從事非法金融活動(dòng)過程中，要將維護(hù)穩(wěn)定貫穿全過程，堅(jiān)持依法辦理、輿論引導(dǎo)、社會(huì)面管控“三同步”原則，加強(qiáng)輿情監(jiān)測(cè)、應(yīng)對(duì)和處置，依法保護(hù)金融消費(fèi)者合法權(quán)益，嚴(yán)防次生風(fēng)險(xiǎn)。

青海省銀行業(yè)協(xié)會(huì)

2025年7月31日